Теперь под запретом: уже с 1 июня россияне не смогут переводить деньги с карты на карту

Строгий контроль переводов с карт в 2025 году: как избежать налоговых проблем и не попасть под проверку

Заметили, что переводы «с карты на карту» теперь под прицелом налоговой словно под микроскопом? Еще пару лет назад подобные операции оставались почти без внимания, а сейчас — все иначе. Федеральная налоговая служба (ФНС) перестала просто «моргать» на эти переводы, теперь практически каждое движение денег видят и анализируют.

Что именно вызывает подозрения? В первую очередь — переводы, которые выглядят как доход или заработок. Если на карту регулярно приходят деньги от разных людей, и суммы при этом совпадают с ценами за услуги, аренду или что-то похожее — ФНС легко может назвать это доходом и потребовать налог на доходы физических лиц (НДФЛ). При постоянных поступлениях налоговики скорее всего посоветуют оформить статус самозанятого или ИП — иначе проблемы не избежать.

Особое внимание — переводам от работодателей, особенно если зарплата приходит неофициально. Регулярные поступления легко вычислить, и это может обернуться доначислениями налогов и штрафами для обеих сторон. Не забывайте, что даже продажи через соцсети или мессенджеры, если расчеты проходят по карте, могут попасть под налоговый контроль.

Какие же переводы не вызывают вопросов? Подарки от близких родственников, если есть договор дарения, возвраты долгов и совместные траты между друзьями или членами семьи — всё это без налога. Главное — не забывать правильно указывать назначение платежа, чтобы не пришлось потом объясняться с налоговой.

Как же банки и налоговики вычисляют подозрительные переводы? Всё просто — автоматические системы анализируют частоту, суммы и характер поступлений. Особое внимание уделяется регулярным переводам от разных людей, крупным суммам и необычным операциям. Если что-то кажется подозрительным, банк передает информацию в ФНС для проверки.

Как не попасть под подозрение? Несколько простых советов: всегда указывайте назначение платежа, чтобы было понятно, за что деньги пришли; не смешивайте личные и бизнес-переводы — для заработка лучше открыть отдельный счет и оформить самозанятость или ИП; храните документы, подтверждающие цели переводов — расписки, договоры, переписку; и при переводах с родственниками оформляйте договоры или расписки, чтобы избежать недоразумений.

Итог можно подвести так: прозрачность стала правилом игры. Банки и налоговая внимательно следят за денежными потоками, а регулярные и крупные переводы между физлицами всё чаще становятся поводом для проверки. Если доходы поступают на карту, лучше не прятаться, а перейти на легальную схему с уплатой налогов — так меньше рисков получить проблемы с контролирующими органами.

Кстати, если вдруг передумается — бумажку с платежом всегда можно свернуть и оставить в кармане, на всякий случай. Никто не запрещает иметь небольшой запас спокойствия.