Рязанцам рассказали, когда кредиты и ипотека станут дешевле

Ставки не падают: почему кредиты остаются дорогими несмотря на действия ЦБ

Ключевая ставка Центробанка идёт вниз. Сейчас она на уровне 15,5 %. Ещё недавно достигала 21 %. Инфляция тоже снижается. Ранее фиксировали 9,52 %.

Первые шаги к смягчению были в середине 2025 года. В июне ставка опустилась до 20 %. В июле — до 18 %. Но для заёмщиков мало что изменилось. Депозиты банки пересмотрели быстро. А кредиты — нет.

Финансист Юлия Кузнецова даёт прогноз. В ближайшие недели — лишь умеренное снижение ставок. Серьёзного разворота тренда не предвидится. Почему так?

Банки не могут резко снижать ипотечные ставки. Стоимость привлечения средств остаётся высокой. Кроме того, есть обязательные нормативы. Кредитные организации формируют резервы. Это влияет на цену займов.

Что с конкретными цифрами? В начале февраля средняя ставка по ипотеке — около 20,5 %. В ближайшие недели возможна коррекция на 0,2–0,7 п. п. Это немного облегчит платежи. Но спрос резко не вырастет.

На рынке потребкредитов похожая картина. Банки тщательно оценивают риски. Анализируют долговую нагрузку заёмщиков. Ставки по кредитам без залога держатся выше 20 %.

Насколько высоки ставки по ипотеке? Максимальные значения приближаются к 26 % годовых. Об этом сообщила Татьяна Решетникова из компании «Этажи». Некоторые банки не снижают ставки даже после решений ЦБ. Максимальная — 25,99 %. Минимальная при стандартных условиях — 18,8 %.

После последнего снижения ключевой ставки лишь три банка скорректировали базовые ставки. На 0,5 п. п. Остальные ждут. Массового удешевления ипотеки до следующего заседания ЦБ не ожидается. Банки хотят более существенного снижения ключевой ставки.

Есть те, кто может выиграть уже сейчас. В 2026 году рефинансирование выгодно заёмщикам, оформившим кредиты при высокой ключевой ставке. Но не всем.

Кому стоит задуматься о рефинансировании? Тем, кто брал кредиты с 29 июля 2024 года по 12 сентября 2025 года. Тогда ставка была 18 % и выше. Выгода появляется, если разница между ставкой на момент выдачи и текущей превышает 3–4 п. п.

Есть и другая категория заёмщиков. Тем, у кого финансовая нагрузка стала непосильной, нужно действовать сразу. Причины: снижение доходов, рост расходов, изменения в бизнесе или семье.

Что предлагают банки? Реструктуризацию. Кредитные каникулы. Увеличение срока займа. Временное снижение платежа. Объединение кредитов. Финансовые организации заинтересованы в решении проблем.

Какой сигнал к действию? Долговая нагрузка свыше 50 % дохода. В этом случае откладывать разговор с банком нельзя.

Как отмечает новостной портал «YA62», своевременное обращение в банк и внимательное изучение условий рефинансирования помогут заёмщикам снизить финансовую нагрузку и избежать сложностей в будущем.

Ранее мы писали, что рязанцам сообщили, когда полностью заблокируют «Telegram».