Квартира мечты теперь ближе: с 1 марта Центробанк запускает новые правила выдачи ипотеки

Центральный банк России сообщил о смягчении требований к ипотечному кредитованию, снизив с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным займам. Это решение стало возможным благодаря стабилизации ситуации на рынке недвижимости и снижению рисков в ипотечном секторе, что стало результатом ранее предпринятых шагов по ужесточению макропруденциальной политики.

Согласно информации, представленной Центробанком, меры по ужесточению правил кредитования в 2024 году позволили значительно сократить долю рискованных ипотечных сделок. В частности, количество кредитов, выданных заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН более 80%), уменьшилось с 45% во второй половине 2023 года до 13% в четвертом квартале 2024 года. Похожая динамика наблюдается и в сегменте кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%), где доля таких сделок снизилась с 50% до 13% за тот же период.

Помимо этого, с 1 января 2025 года в силу вступил Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Этот документ направлен на борьбу с недобросовестными практиками на ипотечном рынке, включая завышение стоимости жилья. С его помощью Центробанк стремится усилить защиту потребителей и повысить прозрачность сделок.

На фоне положительных изменений в ипотечном секторе ЦБ принял решение о частичном смягчении требований. С 1 марта 2025 года будут снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом выше 20% и для заемщиков с ПДН менее 70%. Это позволит стимулировать спрос на ипотеку среди более устойчивых заемщиков, не создавая дополнительных рисков для финансовой системы.

При этом надбавки для наиболее рискованных сегментов, таких как кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой, останутся на прежнем уровне. Центробанк продолжит тщательно мониторить эти сегменты рынка, чтобы предотвратить возможные риски, которые могут возникнуть в будущем.

В дальнейшем, начиная с 1 июля 2025 года, Банк России планирует применить инструмент макропруденциальных лимитов для контроля рисков в этих сегментах. Это позволит эффективно управлять рисками и предотвращать нежелательные изменения на рынке ипотеки. В случае необходимости ЦБ оставляет за собой право пересмотреть надбавки к коэффициентам риска, чтобы оперативно реагировать на изменения ситуации.

Таким образом, Центробанк продолжит следить за состоянием ипотечного рынка и обеспечивать стабильность и устойчивость финансовой системы страны. Смягчение требований по ипотечному кредитованию станет важным шагом в улучшении условий для заемщиков, одновременно минимизируя риски для экономики, пишет источник.