Квартира мечты теперь ближе: в марте Центробанк запускает новые правила выдачи ипотеки

Центробанк России объявил о пересмотре требований к ипотечному кредитованию, что выражается в снижении надбавок к коэффициентам риска по ипотечным займам с 1 марта 2025 года. Это решение принято на фоне стабилизации ситуации на рынке жилья и снижения рисков в ипотечном секторе, чему способствовали ранее введённые меры ужесточения макропруденциального регулирования.

По данным регулятора, ужесточение правил в 2024 году позволило существенно сократить долю рискованных сделок. Так, кредиты, выдаваемые заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН свыше 80 %), уменьшились с 45 % во второй половине 2023 года до 13 % в последнем квартале 2024 года. Аналогичный тренд наблюдается в сегменте ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20 %), где доля таких сделок сократилась с 50 % до 13 % за тот же период. Эти позитивные изменения свидетельствуют о том, что принятые меры оказались действенными и способствовали снижению системных рисков в банковском секторе.

Кроме того, с 1 января 2025 года вступил в силу новый Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Этот документ направлен на борьбу с недобросовестными практиками на рынке ипотеки, в частности, с завышением стоимости приобретаемого жилья, что дополнительно повышает уровень прозрачности сделок и защищает интересы граждан.

В связи с улучшением ситуации на рынке недвижимости, Центробанк принял решение о частичном смягчении нормативных требований. С 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска будут снижены для ипотечных кредитов с первоначальным взносом свыше 20 % и для заемщиков, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) не превышает 70 %. В то же время, в наиболее рискованных сегментах, таких как кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой, надбавки сохранят свои прежние размеры, что позволяет регулятору сохранять контроль над потенциальными угрозами.

Далее, с 1 июля 2025 года Банк России намерен активнее применять инструмент макропруденциальных лимитов для мониторинга и контроля рисков в ипотечном секторе. В случае изменения рыночной конъюнктуры Центробанк оставляет за собой право оперативно корректировать значения надбавок к коэффициентам риска. Такой подход позволит не только поддерживать стабильность и устойчивость финансовой системы, но и обеспечить баланс между защитой заемщиков и снижением рисков для банков.

Таким образом, принятые меры отражают стремление регулятора создать благоприятные условия для ипотечного кредитования, одновременно обеспечивая высокий уровень безопасности и надежности финансовой системы. Центробанк продолжит пристальное наблюдение за ситуацией на рынке ипотеки и при необходимости внесёт корректировки, что позволит поддерживать динамику развития жилищного кредитования и способствовать стабильности рынка жилья в России, пишет источник.