Как мошенники могут оформить кредит или займ без вашего ведома?

Вы получили звонок из МФО, на том конце провода сообщили – просрочена выплата по договору, нужно погасить с процентами. Но проблема в том, что кредитов вы не брали. Как могло такое произойти, что вообще делать?

Точно так же некоторые граждане получают звонки от коллекторов, банковских представителей или вообще сразу судебную повестку. Если вы действительно ничего не брали, но звонки поступают, кто-то завладел вашими личными данными и оформил кредит (хорошо, если один).

Как такое происходит

Микрофинансовые компании, банки, потребительские кредитные кооперативы до сотрудничества обязательно проверяют личность заемщика. Нужно предоставить паспорт для проверки или паспортные данные. Проблема в том, что мошенники могут завладеть этой информацией и искать кредитные компании, одобряющие займы только по серии, номеру паспорта (таких вариантов достаточно). Если произойдет утечка фото документов, ваших селфи с паспортом (допустим, вы раньше делали их для оформления микрокредита), возможностей для мошенников становится еще больше.

При краже, потере паспорта без промедлений обращайтесь в полицию, пишите заявление о пропаже. Обязательно сделайте справку, в которой будет указана дата потери. На случай мошеннических действий данная справка станет доказательством оформления кредита на ваше имя третьими лицами для суда.

Полезно знать. Часто при оформлении займа до 15 тыс. рублей МФО проводит идентификацию по упрощенной схеме – достаточно указать данные паспорта, дополнительные проверки не требуются. И таких микрокредитов на ваше имя могут набрать много.

Не оставляйте паспорт в качестве залога третьим лицам, не давайте разрешения делать копии документа без повода, избегайте отправки сканов посторонним. Это минимизирует риски утечки данных, а значит, и вероятность мошенничества с ними.

Есть ли способ запретить брать кредиты на ваше имя?

Да, такая возможность недавно появилась. С 1.10.2022 вступил в силу указ Центробанка, который предоставляет клиентам банков и других финансовых учреждений самостоятельно блокировать онлайн-операции и/или ограничивать их параметры. Это стало значимой вехой в сегменте кредитования и способно при грамотном подходе минимизировать риски мошенничества.

Как действовать? Нужно обратиться в конкретную организацию либо несколько с заявлением на запрет онлайн-кредитования. К сожалению, централизованной системы пока что нет – нужно обращаться именно в конкретные банки или МФО. Почти все российские кредиторы поддерживают нововведение, но все равно возможны варианты, так что уточняйте информацию. Другой момент – если банк или МКК отказывают в принятии заявления на запрет выдачи кредитов по запросу, это можно расценивать как соответствующую безопасность транзакций и низкую клиентоориентированность.

В начале 2023-го ЦБ также подготовил законопроект по введению единого запрета для всех финансовых организаций и предоставления клиентам технических возможностей для этого. Так что в скором времени можно будет вносить ограничения в КИ самостоятельно.

Сотрудничая с компанией МигКредит, вы можете быть уверены в надежности каждой транзакции и безопасности личных данных. Организация входит в государственный реестр МФО, работает на рынке более 10 лет. Новые клиенты могут взять первый займ под 0%.