Ожидают тяжелые времена: Набиуллина обратилась к тем россиянам, у кого есть кредиты и вклады

К концу 2024 года Центральный банк России повысил ключевую ставку до 21% годовых — рекордного уровня за последние годы. Как заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, столь жесткие меры направлены на сдерживание инфляции, которая значительно превысила ожидаемые 8–8,5%. Однако резкое ужесточение денежно-кредитной политики оказывает существенное влияние на экономику и финансовое положение граждан, пишет источник. 

Причины роста ключевой ставки

• Ускорение инфляции. Высокие темпы роста цен усилили инфляционные ожидания, что привело к активному потреблению и дальнейшему удорожанию товаров.
• Рост бюджетных расходов и тарифов ЖКХ. Увеличение государственных затрат и повышение коммунальных платежей способствовали росту денежной массы в обращении.
• Перегрев экономики. В ряде отраслей наблюдалась чрезмерная экономическая активность, что потребовало принятия мер по охлаждению рынка.

По оценкам Центробанка, если бы ставка не была повышена, инфляция могла бы достичь 30%. Регулятор намерен снизить её до целевого уровня 4%, но этот процесс займет время — ожидается, что инфляция вернется к норме только к 2026 году.

Как это скажется на гражданах

• Удорожание кредитов. Процентные ставки по ипотеке, автокредитам и потребительским займам выросли до 30–40% годовых, что делает кредиты практически недоступными для большинства россиян.
• Рост доходности вкладов. Банковские депозиты теперь предлагают ставки на уровне 23–25% годовых, что выгодно для вкладчиков, но не компенсирует общего роста цен.

Чего ожидать в 2025 году

Эксперты прогнозируют, что высокая ключевая ставка сохранится как минимум в первой половине 2025 года. Возможное снижение до 17–18% может начаться не раньше лета. Однако жесткая монетарная политика может привести к замедлению экономического роста и увеличению уровня безработицы.

Рекомендации для заемщиков и вкладчиков

• Заемщикам стоит рассмотреть возможность досрочного погашения долгов или рефинансирования кредитов на более выгодных условиях. Новые займы следует брать только после тщательного анализа финансовых рисков.
• Вкладчикам рекомендуется фиксировать процентные ставки на долгосрочных депозитах, чтобы защитить свои накопления от возможного снижения доходности в будущем.

Центральный банк продолжает следовать курсу на стабилизацию экономики, однако его политика требует адаптации со стороны бизнеса, граждан и государства.