Квартира мечты станет доступнее: с 1 марта Центробанк запускает новые правила выдачи ипотеки

Центральный банк Российской Федерации объявил о пересмотре требований к ипотечному кредитованию, снизив с 1 марта 2025 года дополнительные коэффициенты риска по займам на жилье. Такое решение обусловлено стабилизацией ипотечного рынка и сокращением потенциальных финансовых угроз, что стало возможным благодаря ранее внедренным мерам ужесточения макропруденциальной политики.

По информации регулятора, ужесточение условий кредитования в 2024 году позволило существенно снизить количество высокорисковых ипотечных сделок. В частности, кредиты, предоставленные заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН свыше 80%), сократились с 45% во второй половине 2023 года до 13% к концу 2024 года. Подобная тенденция наблюдается и в сегменте займов с небольшим первоначальным взносом (менее 20%), где объем выдач снизился с 50% до 13% за аналогичный период.

С целью защиты прав заемщиков с 1 января 2025 года введен в действие новый стандарт, регламентирующий соблюдение их интересов при оформлении ипотечных договоров. В числе ключевых положений документа – борьба с искусственным завышением цен на жилье и предотвращение недобросовестных действий кредиторов.

На фоне позитивных изменений Центробанк решил смягчить требования к ипотечному кредитованию. С 1 марта 2025 года снижаются надбавки к коэффициентам риска для займов, выданных заемщикам с ПДН менее 70% при условии первоначального взноса свыше 20%. В то же время для сегментов с наибольшими рисками – кредитов с минимальным первым взносом и высокой долговой нагрузкой – установленные надбавки останутся без изменений.

С 1 июля 2025 года регулятор намерен внедрить систему макропруденциальных лимитов, что позволит более эффективно контролировать риски в отдельных сегментах ипотечного рынка. В случае необходимости Центробанк оставляет за собой возможность пересмотра коэффициентов риска. Такой подход позволит регулятору своевременно реагировать на изменения в ипотечном секторе, обеспечивая устойчивость финансовой системы и защищая интересы заемщиков, пишет источник.